Educação : Gasto ou investimento ?
Mas quem costuma pensar em educação como um investimento normalmente se refere ao retorno a longo prazo que se consegue ao educar a criança.
Hoje vou abordar o retorno financeiro imediato que os pais podem ter com as despesas de educação.
Nos dias de hoje, em que a poupança rende menos de 0,5 % ao mês e os juros bancários são relativamente altos, é possível para a escola tirar proveito desta situação, conseguindo crédito barato e ao mesmo tempo oferecendo um retorno para os pais maior do que a poupança.
Eu estou falando do pagamento da anuidade à vista em troca de um desconto.
Vamos imaginar a seguinte situação : a mensalidade da escola é R$ 1000 , e consideramos a matrícula mais 12 parcelas resultando numa anuidade de R$ 13000.
Se a escola oferecer um desconto para pagamento à vista de 10 %, o valor da anuidade ficará em R$ 11700.
Vamos supor que os pais tenham este dinheiro depositado numa poupança, o que seria mais vantajoso em termos financeiros, deixar os 11700 depositado na poupança ou pagar a anuidade?
Pagando a anuidade, vimos que será poupado R$ 1300, isto é, após um ano terá um rendimento de R$ 1300. Este valor precisa ser comparado com o rendimento da poupança por 13 meses.
Aplicando juros compostos de 0,5 % por 13 meses no valor da anuidade à vista de R$ 11700 obtemos R$ 12483
, que resulta num rendimento de R$ 783,74, menor que os R$ 1300 que ele teria se tivesse pago a anuidade à vista.
Em termos de valores, pagando a anuidade à vista ele iria poupar R$ 516,26 a mais se comparado com o rendimento da poupança !!
Colocando os valores a limpo temos :
anuidade bruta = 1000 + 12*1000 = R$ 13000
desconto para pagamento à vista = 10 % ou R$ 1300
resultando numa anuidade à vista = R$ 11700
rendimento da poupança = 0,5 % ao mês
valor da anuidade à vista aplicada por 13 meses na poupança = R$ 12483,74
rendimento da poupança = 12483,74 - 11700 = R$ 783,74
rendimento a mais pagando a anuidade à vista = 1300 - 783,74 = R$ 516,26
Desta forma as despesas com educação podem ser consideradas também uma aplição financeira , com retorno maior que a poupança.
Como toda aplicação financeira, tanto os pais como a escola tem riscos nesta situação.
Riscos dos Pais :
- A escola pode fechar e não honrar o compromisso das mensalidade já pagas;
- O Aluno pode ser expulso da escola por mau comportamento e perder as mensalidades adiantadas;
- Por motivo de força maior ( mudança de cidade, doença, etc ) o aluno pode ter que sair antes do fim do ano letivo e perder as mensalidades adiantadas;
Para atrair mais pais a fazer o pagamento da anuidade à vista, a escola pode diminuir estes riscos colocando cláusulas no contrato que protegam os pais nestas condições.
Entre os riscos para a escola, podemos citar :
- Diminuição da receita, isto é, se a escola não precisa de financiamento bancário, ao receber a anuidade ela acaba tendo uma despesa financeira.
- Gerenciamento do fluxo de caixa ao longo do ano, pois tem que estar bem claro que o reforço de caixa no inicio do ano não poderá ser gasto sem antes analisar o fluxo de recebimentos dos próximos meses.
O primeiro risco acaba sendo diminuido por algumas vantagens financeiras indiretas, como por exemplo, menor custo administrativo, pois a cobrança e o pagamento é feito uma única vez; menor custo bancário pois não serão pagas as tarifa de boleto de cada mês.
O segundo risco pode ser controlado facilmente com o relatório de receitas previstas do SisAlu, que mostra mês a mês o valor previsto, o quanto já foi realizado e quanto tem para ser realizado ainda :
Outra dificuldade que a escola pode encontrar, e talvez esta seja a mais comum, é que os pais não tenham o valor da anuidade para pagar à vista, nestes casos ainda tem uma 2ª opção, que seria oferecer um plano de pagamento semestral, porém com um desconto menor, 5 % por exemplo, que é um valor ainda vantajoso tanto para os pais como para a escola.
Uma ideia, para aumentar o número de pais que pagam a anuidade à vista, é fazer campanhas de marketing para conscientizar os pais dos benefícios financeiros que irão ter, assim eles podem se programar desde já para fazer uma poupança com este objetivo, seja para 2014 ou mesmo 2015.
Talvez seja importante lembrar neste tipo de campanha que o fato de pagar a anuidade à vista não significa que no ano seguinte poderá gastar o valor da mensalidade com outras atividades, pois o dinheiro da mensalidade deverá obrigatoriamente voltar para a poupança, para recuperar o valor gasto, ter ainda mais um rendimento mensal e no fim do ano seguinte ter dinheiro para pagar a anuidade à vista novamente !
Espero que tenham gostado da leitura e caso não tenham instalado o relatório de receitas previstas, basta solicitar para o suporte técnico.
Marcos Pereda
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